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少儿险指南
少儿保险投保越早越便宜吗,少儿保险什么时候买合适
2017/11/13   来源: 河东华夏保险   浏览: 1

给孩子购买商业保险,如何能买到合适又划算的保险产品,相信是每个家长在投保时都会考虑的事情。下面为大家推荐《少儿保险投保越早越便宜吗,少儿保险什么时候买合适》,欢迎阅读。

少儿保险投保越早越便宜吗,少儿保险什么时候买合适

少儿保险投保越早越便宜吗,少儿保险什么时候买合适

少儿保险投保越早越便宜?

魏女士最近急着为2岁的儿子投保一款少儿教育金保险,每年交保费5150元,交费至儿子18周岁。投保后,儿子在18岁时可获得3万元的成才保险金,22岁可获得3万元的立业险金,25岁可获得4万元的安家保险金。若儿子25岁或之前不幸身故,家人可以领取一定的身故保险金。

魏女士这么积极地为儿子投保的一大原因是,对比费率表之后,魏女士发现儿子每长大一岁,保费就会增加不少,好像是越早投保越便宜。

像自己相中的这款少儿险,要是等到儿子3岁时再投保,每年要交保费5570元,每年多交420元,交至18岁,总保费要多支出1570元(5570*16-5150*17);而如果自己等到儿子4岁时再投保,每年要交保费6040元,每年多交890元,交至18岁,总保费支出要多3050元(6040*15-5150*17)。

乍一看,每晚一岁投保,费率就涨了好几百元,但因为交费期限缩短了,如果晚一年或晚两年投保,总保费只是稍微多出一点点而已。

如果假设孩子在25岁以内都是健康存活,不涉及到身故赔偿金的领取,仅仅表现为每年缴费持续交到18岁,然后在18岁时获得3万元的成才保险金,22岁时获得3万元的立业险金,25岁时获得4万元的安家保险金,那么魏女士还在选择2岁投保、3岁投保或4岁投保,实际的内部收益率分别为1.45%、1.33%和1.21%,差距显然非常微小,大约为0.12%。而每早投保一年,提早投入的每笔保费如果先做一年或两年的投资,所能得到的回报部分足可以抵消总的保费支出差额,这里面有一个机会成本的问题,因此并不能表明早投保有多划算。

换个角度来说,保险精算师在设计少儿教育金险产品时,每个年龄需要多少保费,都已经是综合考量了每个年龄的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素的,不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情。

每个年龄投保价格都有所差异,体现的只是不同年龄的各种保险因子不同,而非报酬率差异有多大。

少儿保险确实越早买越好

原因:

1) 子女在成长过程中的医疗费用和教育经费越来越成为现代家庭最大的两项支出。借助商业保险可以转移风险,保障孩子成长的每个阶段。

2) 保险费的计算费率中有一个因素是和年龄有关,公式计算是年龄越小,保费虽然差别不大,但确实越少。

3) 现在很多的寿险都属于长期甚至是终身保障的,一经投保就可以享受保障利益了,投保的年龄越小,所享受的保障时间就越长;且很多寿险均有分红功能,分红又是以复利计算,所以越早投保就能越早享受分红收益,累计时间越长,收益就越丰。

延伸阅读

给孩子买保险,怎样能买对买到划算的

1、儿童重疾险

儿童重疾险,是为孩子投保时应该优先选择的险种。重疾险可以弥补不幸发生大病面临高额的治疗费,而且可能相当一部分是社保外用药的情况,尤其是重疾险对癌症可确诊即赔,能直接提供一笔治疗费和营养费。

那给孩子的重疾险怎么选呢?首先,综合目前大病治疗费水平,建议重疾险保障额度至少30万;第二,保障期限选择长期型,一般建议保至成年之后最多到30岁就够,不需要一次到位配置终身重疾险;第三是保障病种,根据保险公司近年来理赔数据统计,25种基本的病种的理赔占据全部重疾险理赔的95%以上,所以有25种算比较基础。在费率相近的情况下,越多越好。

2、少儿意外险

和重疾险不同,给孩子的意外险选择相对比较简单。给孩子选意外险,主要是为了解决意外伤害可能面临的医疗费用。在投保时,一是要注意保障内容,儿童常见的意外风险要涵盖在其中,其次要考虑意外医疗是不是充足,尽可能选低免赔额低免赔比例,不限社保用药的产品。

3、少儿医疗险

少儿医疗险对于身体素质差,经常生病的儿童来说,投保是比较划算的。此类保险在投保时,专家一般建议从保障内容、保额、理赔方式等方面进行考虑。少儿医疗险的保障范围一般和医保差不多,保额的话,家长们可以根据孩子的情况和保费投入规划进行设定,而理赔方式,则建议选择不限理赔次数的产品。

以上三类少儿保险中,意外险和医疗险属于消费型保险,所以保费不高,投保时相对比较简单,家长们根据情况进行完善即可,而重疾险则需要好好进行规划。部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

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