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少儿险指南
少儿保险中的保费豁免是什么,保费豁免有什么用
2017/11/01   来源: 河东华夏保险   浏览: 1

保费豁免最早出现在少儿险中,当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时,没有经济收入的孩子仍可继续获得保险庇护。随着市场竞争加剧,不少养老险、终身险、两全险也纷纷附加了保费豁免功能。下面为大家推荐《少儿保险中的保费豁免是什么,保费豁免有什么用》,欢迎阅读。

少儿保险中的保费豁免是什么,保费豁免有什么用

所谓保费豁免,是指在保险合同规定的缴费期内,投保人或被保险人达到某些特定的情况(如身故、残疾、重疾或轻症疾病等),由保险公司获准,同意投保人不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。相当于给保险“上一份保险”。

少儿保险中的保费豁免是什么,保费豁免有什么用

保费豁免最早出现在少儿险中,当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时,没有经济收入的孩子仍可继续获得保险庇护。随着市场竞争加剧,不少养老险、终身险、两全险也纷纷附加了保费豁免功能。

保费豁免的条件主要包括身故、全残、重大疾病、特定轻症等特定情况。不同保险公司的保费豁免,并非都囊括以上4类责任,投保前要了解,以保险公司的保险条款为准。

保费豁免有什么用?

保费豁免一般分为投保人豁免和被保险人豁免:

投保人豁免

是指投保人出现重疾或者身故等特定情况,保单余下年度的保费由保险公司代缴,保险合同继续有效,被保险人仍可按约定获得保险保障。

被保人豁免

是指被保险人出现重疾或者残疾等特定情况,保单余下年度的保费可免缴而保险合同继续有效。

可选投保人、被保险人保费豁免的保险,怎么买更划算?

李先生夫妇以夫妻互保的形式配置了重大疾病保障:即李先生作为投保人,给太太购买了一份重疾险,附加投保人豁免保险,终身保50万额度,年缴保费8000元,交20年。反过来,李太太也为先生购买了该重疾险,费率相对较高。

附加投保人豁免,余下年度保费免缴

2年后,李先生确诊罹患恶性肿瘤,得到了50万的理赔,合同终止。李先生因患癌失去了收入能力,给太太投保的那份保险只交了2年,还有18年的保费没有缴,但太太的保险因附加了投保人保费豁免,因此这18年的保费即刻起不用再缴纳,保单继续有效,不受影响。

无投保人豁免,面临断缴风险

假如李先生夫妇没有附加投保人豁免保险,那么李先生患癌之后,李太太需要继续交纳保费。这样,家庭已经失去了一大劳动力,再加上高额治疗费用,李太太可能很难有多余的资金用于继续缴纳保费,可能保障就此中断。由此,保费豁免作为“保险的保险”功能一目了然。

一般来说,保费豁免功能附加在交费期较长、保费较高或有生存给付责任的产品上更有利,如养老险、子女教育金储蓄保险等。尤其是,购买中长期寿险并有家族病史的投保人,以及保险产品的被保险人是少儿,保费豁免的作用会体现的比较明显。

延伸阅读

教育保险中的保费豁免

相信很多父母在为孩子购买教育保险时,都格外关注保费豁免功能。目前,不少教育保险中都附加了保费豁免功能。可是您了解的教育保险中的保费豁免全面吗?保费豁免有哪些误区不能踩呢?

误区一“保费豁免”是免费午餐

“保费豁免”并不是保险公司施赠的免费午餐。业内人士指出,不管是以附加险形式出现,还是直接出现在主保险的合同条款中,投保人都要为这一额外保障支付保费,一般会在总保费的基础上增加5%到10%。

误区二所有伤残都符合豁免条件

某保险业务员表示,一般豁免条件有三种,即全残、身故以及重疾。像在少儿教育保险中,因投保人全残而保费豁免的情况就常出现。但要注意的是,不同险种中“保费豁免”的具体内容千差万别,并非所有伤残都符合保费豁免条件。

比如A保险公司某款产品给出的附加保费豁免保险条款写明“在分期交付主险合同保险费期间,如投保人发生意外伤害事故致身故或全残,自投保人意外伤害身故或全残时的下一个交费日起,可申请免交被保险人16周岁以前应交的各期保险费,主险合同继续有效。”

这是一款少儿教育金保险的附加豁免条款,该条款仅对意外事故导致的身故和全残豁免保费,豁免范围较窄。如果投保人因为非意外原因,比如是生病导致了残疾,那就无法获得“保费豁免”这一重大利益。

误区三豁免是终身制

虽然“保费豁免”是一项人性化条款,但它不是终身的。如果交费期满、被保险人年满65周岁以及被保险人恢复部分工作能力,并能够工作生活时,只要满足其中任何一个条件,“保费豁免”就中止了。也就说,在为孩子购买附加保费豁免功能的教育保险时,并不是为孩子提供终身保障。

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标签:少儿险
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